Allora, il mutuo non è mio (io ho il fisso, anche se ancora mi rode per come sono aumentati i tassi da quando mi informai a Luglio 2022, diedi il via alle danze a Settembre e rogitaì a Dicembre...).

Un collega ha rogitato poco prima di me, a novembre e ha scommesso su un variabile con cap.
La sua scommessa verteva su un ammorbidimento dei tassi a Giugno 2023/Settembre 2023, ovviamente così non è stato ed ora è terrorizzato dal sentore generale che i tassi inizieranno a scendere verso fine 2024.

Non sono stato capace di aiutarlo a dirgli di resistere un altro anno oppure rinegoziare al fisso.

Ora che è al cap, paga 850.00€\mese (ca. 40% del netto mensile) mentre se passasse al fisso, velatamente, il risparmio sarebbe di 100.00€ (differenza attuale tra i due tassi: 1%).

Lui vorrebbe rinegoziare al fisso per risparmiare queste 100.00€ (non per effettiva necessità economica dettata da strangolamento attuale, ma quanto sia per la paura di non riuscire a reggere chissà fino a quando sia per la mia stessa roditura di regalare soldi con gli interessi) ma lo frena il fatto che col fisso eroderebbe poco il capitale residuo nell'immediato, magari in previsione di una surroga quando i tassi scenderanno.

Citazione di: Mate il 07 Set 2023, 16:01
Allora, il mutuo non è mio (io ho il fisso, anche se ancora mi rode per come sono aumentati i tassi da quando mi informai a Luglio 2022, diedi il via alle danze a Settembre e rogitaì a Dicembre...).

Un collega ha rogitato poco prima di me, a novembre e ha scommesso su un variabile con cap.
La sua scommessa verteva su un ammorbidimento dei tassi a Giugno 2023/Settembre 2023, ovviamente così non è stato ed ora è terrorizzato dal sentore generale che i tassi inizieranno a scendere verso fine 2024.

Non sono stato capace di aiutarlo a dirgli di resistere un altro anno oppure rinegoziare al fisso.

Ora che è al cap, paga 850.00€\mese (ca. 40% del netto mensile) mentre se passasse al fisso, velatamente, il risparmio sarebbe di 100.00€ (differenza attuale tra i due tassi: 1%).

Lui vorrebbe rinegoziare al fisso per risparmiare queste 100.00€ (non per effettiva necessità economica dettata da strangolamento attuale, ma quanto sia per la paura di non riuscire a reggere chissà fino a quando sia per la mia stessa roditura di regalare soldi con gli interessi) ma lo frena il fatto che col fisso eroderebbe poco il capitale residuo nell'immediato, magari in previsione di una surroga quando i tassi scenderanno.

Non capisco il problema visto che il mutuo si può rinegoziare n volte... se ora gli conviene che lo faccia.

Io ho rinegoziato due volte. Prima il tasso del variabile (lo spread in realtà), poi sono passato al fisso. Ho abbassato di molto la rata, che era diventata un salasso. Ora ho un fisso così così (rispetto a quelli che si trovavano qualche anno fa) con impegno a non rinegoziarlo per 5 anni (o con possibilità di rinegoziarlo fra 5 anni, secondo come la vedi).
Però se il variabile torna sotto il fisso vado a rinegoziare subito o surrogo.
Insomma, io rinegozierei.

Citazione di: Rorschach il 07 Set 2023, 16:03
Non capisco il problema visto che il mutuo si può rinegoziare n volte... se ora gli conviene che lo faccia.

Ah si?? Non lo sapevo, non mi sono informato molto.
Sapevo che il Governo aveva concesso le rinegoziazioni e pensavo fosse una cosa un pò più difficile.

Ha costi rinegoziarlo più volte?

Citazione di: Mate il 07 Set 2023, 16:14
Ah si?? Non lo sapevo, non mi sono informato molto.
Sapevo che il Governo aveva concesso le rinegoziazioni e pensavo fosse una cosa un pò più difficile.

Ha costi rinegoziarlo più volte?

Guarda, evidentemente non sono aggiornato io ma le rinegoziazioni del mutuo sono sempre state possibili, sia con la stessa banca che presso altri istituti finanziari.
Io ho acceso un mutuo circa 6 anni fa e l'ho già rinegoziato (cambiando istituto) due volte, senza nessun tipo di costo aggiuntivo (oddio, magari ti chiedono di aprire un conto lì e pretendono una polizza sull'immobile se non ce l'hai).
Non ho idea di cosa abbia millantato il Governo.

Citazione di: Rorschach il 07 Set 2023, 16:23
Guarda, evidentemente non sono aggiornato io ma le rinegoziazioni del mutuo sono sempre state possibili, sia con la stessa banca che presso altri istituti finanziari.
Io ho acceso un mutuo circa 6 anni fa e l'ho già rinegoziato (cambiando istituto) due volte, senza nessun tipo di costo aggiuntivo (oddio, magari ti chiedono di aprire un conto lì e pretendono una polizza sull'immobile se non ce l'hai).
Non ho idea di cosa abbia millantato il Governo.

Aspè, te hai SURROGATO (se passato ad altra banca).
Surroga e rinegoziazione sono 2 cose diverse.

Le rinegoziazioni sono a costo zero. Semplicemente la banca varia il tasso.
Il governo ha reso obbligatorio per le banche accettare la richiesta di passaggio dal variabile al fisso nei casi in cui il richiedente abbia un reddito inferiore ad una certa cifra che non ricordo (35.000 euro mi pare).
Il metodo migliore per ottenerla,  però, è quello di chiamare la banca dicendo che l'importo della rata è diventato eccessivo a a breve non ce la farai più a pagare.

Citazione di: Mate il 07 Set 2023, 16:35
Aspè, te hai SURROGATO (se passato ad altra banca).
Surroga e rinegoziazione sono 2 cose diverse.

Si, esatto. Però anche prima c'era la possibilità di rinegoziare.

Allora, innazitutto vi ringrazio.

Il collega si è convinto quando gli ho detto che "è rinegoziabile più volte".

Mi sono informato meglio su quanto deliberato dal governo, in pratica se rispetti certe condizioni (max 200k\€, variabile, ISEE < 35k\€, stipula prima del 01.01.2023) la banca è OBBLIGATA a rinegoziare al fisso.

Il collega vi ringrazia, ora è piuttosto sollevato.
(ma sempre incazzato nero, come me...)